Artikel Ilmiah : C1I019034 a.n. MAHARDIKA AYUNDA PARAMESTI
| NIM | C1I019034 |
|---|---|
| Namamhs | MAHARDIKA AYUNDA PARAMESTI |
| Judul Artikel | THE INFLUENCE OF FINANCIAL LITERACY, LIFESTYLE, AND FINANCIAL ATTITUDES ON THE FINANCIAL BEHAVIOR OF USING ONLINE LENDING (CASE STUDY OF STUDENTS IN ECONOMIC AND BUSINESS FACULTY OF JENDERAL SOEDIRMAN UNIVERSITY) |
| Abstrak (Bhs. Indonesia) | Penelitian ini dilatarbelakangi oleh pesatnya perkembangan financial technology (fintech lending atau pinjaman online) di Indonesia yang semakin mudah diakses oleh berbagai kalangan, termasuk mahasiswa. Bagi kalangan mahasiswa yang umumnya belum memiliki penghasilan tetap, kemudahan pinjaman tanpa jaminan ini berpotensi memicu perilaku konsumtif dan risiko jeratan utang berbunga tinggi jika tidak diimbangi dengan pengelolaan finansial yang baik. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Perilaku Keuangan, dan Sikap Keuangan terhadap Penggunaan Pinjaman Online pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Jenderal Soedirman (FEB UNSOED). Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif kausal/asosiatif dengan data primer yang diperoleh melalui penyebaran kuesioner berskala Likert secara daring. Teknik pengambilan sampel yang digunakan adalah non-probability sampling dengan metode snowball sampling berbasis kriteria penyaring (screening questions), menghasilkan sampel sebanyak 35 mahasiswa aktif FEB UNSOED yang pernah atau sedang menggunakan layanan pinjaman online. Data diuji menggunakan analisis regresi linear berganda dan uji asumsi klasik dengan perangkat lunak IBM SPSS Statistics 25. Hasil uji simultan (Uji F) menunjukkan bahwa Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Perilaku Keuangan, dan Sikap Keuangan secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap Penggunaan Pinjaman Online (F=388,711;p<0,001) dengan nilai koefisien determinasi (R^2) sebesar 0,981. Hal ini menunjukkan bahwa sebesar 98,1% variasi keputusan penggunaan pinjaman online dijelaskan oleh kombinasi keempat variabel tersebut, sedangkan 1,9% sisanya dipengaruhi faktor lain di luar model penelitian. Secara parsial (Uji t), Sikap Keuangan terbukti memiliki pengaruh positif dan sangat signifikan terhadap penggunaan pinjaman online (B=0,942;t=24,829;p<0,001) dan menjadi faktor penentu paling dominan. Sebaliknya, Literasi Keuangan (p=0,270), Gaya Hidup (p=0,427), dan Perilaku Keuangan (p=0,104) tidak menunjukkan pengaruh parsial yang signifikan secara statistik (p>0,05). Temuan ini mengindikasikan bahwa persepsi mental dan sikap permisif terhadap utang digital jauh lebih menentukan keputusan mahasiswa dalam meminjam dibandingkan sekadar wawasan literasi atau kebiasaan finansial harian semata. |
| Abtrak (Bhs. Inggris) | This research is driven by the rapid advancement of financial technology (fintech lending / online loans) in Indonesia, which has provided frictionless credit access to diverse societal segments, including university students. For students who generally lack a stable fixed income, easy collateral-free digital borrowing presents significant economic risks of severe debt accumulation and high interest burdens if not balanced with prudent financial management. This study aims to empirically examine and analyze the effects of Financial Literacy, Lifestyle, Financial Behavior, and Financial Attitude on the Use of Online Lending among undergraduate students of the Faculty of Economics and Business at Universitas Jenderal Soedirman (FEB UNSOED). This study employed a quantitative causal-associative approach utilizing primary data gathered via structured online questionnaires measured on a 5-point Likert scale. A non-probability snowball sampling technique with screening criteria was applied, obtaining a valid sample of 35 active FEB UNSOED students who have actively utilized online lending or paylater services. The data were evaluated through classical assumption tests and multiple linear regression analysis using IBM SPSS Statistics 25. The simultaneous test (F-test) demonstrates that Financial Literacy, Lifestyle, Financial Behavior, and Financial Attitude collectively exert a statistically significant influence on the Use of Online Lending (F=388.711;p<0.001), with a coefficient of determination (R^2) of 0.981 (Adjusted R^2=0.979). This indicates that 98.1% of the variance in students' online loan usage is explained by the four predictors in this model, while the remaining 1.9% is attributable to external factors. Partially (t-test), Financial Attitude is the sole predictor that exhibits a positive and highly significant effect on the Use of Online Lending (B=0.942;β=0.954;t=24.829;p<0.001), emerging as the primary determinant. Conversely, Financial Literacy (p=0.270), Lifestyle (p=0.427), and Financial Behavior (p=0.104) have no statistically significant partial effects (p>0.05). These findings highlight that an individual's psychological mindset and permissive attitude toward credit play a far more decisive role in digital credit adoption than cognitive financial literacy or everyday monetary habits alone. |
| Kata kunci | Financial Literacy, Lifestyle, Financial Behavior, Financial Attitude, Online Lending |
| Pembimbing 1 | Yudha Aryo Sudibyo, SE, M.Sc, Ak, Ph.D, CA., ACPA |
| Pembimbing 2 | |
| Pembimbing 3 | |
| Tahun | 2026 |
| Jumlah Halaman | 106 |
| Tgl. Entri | 2026-08-24 16:14:52.720131 |